Para muitas pessoas, o nome “SPC” e “Serasa” pode evocar preocupações e desafios financeiros. Ter o nome negativado nessas bases de dados pode dificultar o acesso ao crédito e à estabilidade financeira. No entanto, a boa notícia é que existem alternativas disponíveis, como os empréstimos sem consulta ao SPC e SERASA.
Neste texto, exploraremos essa oportunidade, destacando como essa modalidade de empréstimo pode ser uma solução para quitar dívidas e, ao mesmo tempo, elevar sua pontuação de crédito. Descobriremos como essa opção pode ser um caminho para recomeçar financeiramente e recuperar a saúde do seu histórico de crédito.
Empréstimo sem consulta: entenda como funciona
Empréstimo Sem Consulta: como conseguir? O Microcrédito Digital para Empreendedores (SIM Digital) atende não apenas beneficiários negativos, mas também beneficiários do Auxílio Brasil; ver regras e ordem.
Esta modalidade de empréstimo sem consulta do governo federal em parceria com a Caixa Econômica Federal por meio do aplicativo Caixa Tem, está em vigor desde o dia 28 de março.
A nova linha de microcrédito rápido é voltada para empreendedores PF e microempreendedores individuais PJ (MEIs).
O grupo alcançado pelo SIM Digital também inclui pessoas com CPF negativo e beneficiários dos programas de transferência de renda Ex: o Auxílio Brasil.
Para pessoas físicas, o SIM Digital oferece valores entre R$ 300 e R$ 1.000, com juros mensais a partir de 1,95%.
Das 602 mil pessoas que usaram o SIM Digital, 499 mil estavam negativadas (com dívidas associadas à proteção ao crédito estão registrados). representando cerca de 83% das partes contratantes.
Segundo o presidente da Caixa, Pedro Guimarães, o valor médio acordado entre aqueles com restrição de crédito foi de R$ 778,31 nos primeiros 20 dias do programa. No mesmo período, cerca de 102 mil solicitantes sem nome restrito registraram ticket médio de R$ 735,50.
O SIM foi lançado como uma das iniciativas do programa de renda e oportunidade do governo federal Digital (Microcrédito Digital Programa de Simplificação para Empreendedores) consiste em duas operações:
Segundo o presidente da Caixa, Pedro Guimarães, o valor médio acordado entre aqueles com restrição de crédito foi de R$ 778,31 nos primeiros 20 dias do programa. No mesmo período, cerca de 102.000 solicitantes sem nome restrito registraram ticket médio de R$ 735,50.
SIM foi lançado como uma das iniciativas do Programa de Renda e Oportunidades Digitais do Governo Federal (Microcrédito Digital) para simplificação para empreendedores) consiste em duas operações:
Pessoa Física: É liberado empréstimo sem consulta de R$ 300 a R$ 1.000, com taxa de juros de 1,95% a 3,60% ao mês e parcelas de 12 a 24 meses. A modalidade vale também para pessoas com nome sujo, mas com limite de dívida (veja abaixo).
Microempreendedores Individuais (MEIs): Empréstimo sem consulta de R$ 1.000 a R$ 3.000, com taxa de juros de 1,99 % para 3,60% ao mês e taxas de 18 a 24 meses.
As condições para a atribuição do cartão SIM digital foram estabelecidas pelo Despacho nº 660 de 28 de março de 2022 do Ministério do Trabalho.
MEIs também devem ter pelo menos 12 meses de atividade/constituição para solicitar o empréstimo sem consulta e apresentar comprovante de residência, documentação pessoal e empresarial.
Quem recebe A Auxílio Brasil, também pode solicitar o empréstimo sem consulta, mas segundo a Caixa é necessário atualizar seu cadastro no aplicativo Caixa Tem. No entanto, vale ressaltar que é exigido mesmo sem carteira assinada, pois é uma modalidade de empréstimo para empreendedores, que exige declaração de ocupação e renda. Após a análise de crédito, o empréstimo sem consulta pode ser solicitado.
O sim digital é administrado pelo Fundo Garantidor de Microfinanças (FGM) das Caixas e recebe aporte de R$ 3 bilhões do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).
Como conseguir o Empréstimo sem consulta
Empreendedores Pessoa Física
Os microcréditos para pessoa física são oferecidos pelo celular por meio do aplicativo Caixa Tem. A verificação do pedido pode ocorrer em uma semana.
Verifique se sua versão é a mais recente. Caso ainda não tenha atualizado seu cadastro no Caixa Tem, clique na opção Atualizar cadastro e envie os documentos solicitados (foto do RG, selfie, endereço e renda).
No prazo de até a 10 dias após a atualização do cadastro no aplicativo, é possível simular e fechar o empréstimo sem consulta por meio da opção SIM Digital – Crédito Caixa Tem se aprovado na verificação automática de crédito.
Microempreendedor Individual – MEI (com CNPJ)
Para MEI, o contrato deve ser realizado previamente nas agências da Caixa.
O requerente deve apresentar comprovante de residência e documentos de pessoal e empresa Certificados – Microempreendedor Individual Certificado de Condição (CCMEI) e DASN SIMEI do último exercício completo junto com o comprovante de entrega (este é o documento de fatura do MEI, comprova que você apresentou a declaração anual até 31 de maio de cada ano).
Você também acesse o link do formulário e preencha seus dados para que a Caixa entre em contato com você.
O governo espera que 4,5 milhões de empreendedores sejam beneficiados.
